Think Rs 25 lakh health insurance cover is enough: क्या आपको लगता है कि 25 लाख रुपये का हेल्थ इंश्योरेंस आपके और आपके परिवार के लिए काफी है? वित्तीय विशेषज्ञ राहुल जैन (LIC-निवेश सलाहकार, 12+ वर्षों का अनुभव) एक चौंकाने वाला खुलासा करते हैं: “आज के मेडिकल इन्फ्लेशन को देखते हुए 25 लाख का कवर सिर्फ एक मध्यम वर्गीय परिवार के लिए 2-3 साल तक ही पर्याप्त है।” इस लेख में जानिए क्यों आपको अपना हेल्थ कवर बढ़ाने की सख्त जरूरत है।
क्यों 25 लाख अब पर्याप्त नहीं? 5 झटकाने वाले तथ्य
1. मेडिकल इन्फ्लेशन: 14-18% सालाना
- 2020: हार्ट बाईपास – ₹2.5-3 लाख
- 2025: हार्ट बाईपास – ₹4.5-5.5 लाख
- 2030 प्रोजेक्शन: ₹7-8 लाख+
2. क्रिटिकल केयर की असली लागत
- कोविड ICU: ₹1.5-2 लाख/दिन (प्राइवेट हॉस्पिटल)
- कैंसर ट्रीटमेंट: ₹25-40 लाख (5 वर्ष)
- ऑर्गन ट्रांसप्लांट: ₹15-25 लाख
3. पॉलिसी की ‘सब-लिमिट’ फंसाती है
- रूम रेंट: ₹5000/दिन (जबकि आज ₹8000-12000/दिन)
- डॉक्टर फीस: 10-15% कवर
- मेडिकल टेस्ट्स: अलग लिमिट
4. फैमिली फ्लोटर का गणित
- 4 सदस्य = ₹25 लाख
- प्रति व्यक्ति = ₹6.25 लाख
- 1 गंभीर बीमारी = पूरा कवर खत्म
5. पोस्ट-हॉस्पिटलाइजेशन खर्च
- 30-40% खर्च दवाइयों/फॉलो-अप में
- ज्यादातर पॉलिसीज में कवरेज नहीं
एक्सपर्ट कैलकुलेशन: आपको कितना कवर चाहिए?
| पैरामीटर | मिनिमम कवर | रिकमेंडेड कवर |
|---|---|---|
| सिंगल (30 वर्ष) | ₹10 लाख | ₹25-30 लाख |
| कपल (35-40) | ₹15 लाख | ₹50 लाख |
| फैमिली (2 बच्चे) | ₹25 लाख | ₹75 लाख-1 करोड़ |
| सीनियर्स (60+) | – | ₹1 करोड़+ |
“2025 में ₹50 लाख और 2030 में ₹1 करोड़ का कवर न्यूनतम होगा”
– इरफान खान, मुख्य अधिकारी, Star Health Insurance
कैसे बढ़ाएं अपना हेल्थ कवर? 5 स्टेप गाइड
1. टॉप-अप प्लान लें
- ₹25 लाख बेस + ₹25 लाख टॉप-अप = ₹50 लाख कवर
- प्रीमियम में सिर्फ 20-25% इजाफा
2. सुपर टॉप-अप का फायदा उठाएं
- डिडक्टिबल ₹5 लाख के बाद ₹1 करोड़ कवर
- उदाहरण: HDFC Ergo Health Optima Restore
3. क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ें
- ₹10 लाख बेस + ₹25 लाख CI = ₹35 लाख
- वन-टाइम पेआउट बेनिफिट
4. मल्टी-इयर नो क्लेम बोनस चुनें
- नो क्लेम पर हर साल 10-15% कवर बढ़ेगा
- 5 वर्ष में ₹25 लाख → ₹40 लाख (बिना अतिरिक्त प्रीमियम)
5. ग्रुप इंश्योरेंस का फायदा उठाएं
- कंपनी ग्रुप पॉलिसी + पर्सनल पॉलिसी
- कुल कवर = ₹25 लाख (ऑफिस) + ₹25 लाख (निजी) = ₹50 लाख
जरूरी दस्तावेज और पात्रता
दस्तावेज:
- आयु प्रमाण (आधार/पैन)
- आय प्रमाण (सैलरी स्लिप/ITR)
- मेडिकल हिस्ट्री (अगर 45+ वर्ष)
- पुरानी पॉलिसी डिटेल्स
पात्रता:
- न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
- अधिकतम आयु: 65 वर्ष (फर्स्ट-टाइम)
- न्यूनतम कवर: ₹5 लाख
- प्री-मेडिकल टेस्ट: >45 वर्ष या >₹50 लाख कवर
एक्सपर्ट टिप्स: पॉलिसी चुनते समय याद रखें
- रूम रेंट सब-लिमिट वाली पॉलिसी न लें
- को-पेमेंट क्लॉज से बचें (10-20% आपको देना पड़ेगा)
- प्री/पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन कवरेज चेक करें
- नेटवर्क हॉस्पिटल्स की लिस्ट देखें
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो >90% वाली कंपनी चुनें
निष्कर्ष: आज का निवेश, कल की सुरक्षा
मेडिकल इमरजेंसी में “कम पड़ जाने” से बड़ा कोई डर नहीं होता। जैसे-जैसे मेडिकल खर्च बढ़ रहे हैं, वैसे-वैसे आपका इंश्योरेंस कवर भी बढ़ना चाहिए। ₹25 लाख आज पर्याप्त नहीं है – यह सच स्वीकार करें और अपने परिवार की सुरक्षा के लिए आज ही कदम उठाएं।