Looking for higher FD returns: क्या आप फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करने की सोच रहे हैं और बेहतर ब्याज दरें चाहते हैं? अगर हाँ, तो स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs) आपके लिए बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। ये बैंक पारंपरिक बैंकों (SBI, HDFC, ICICI) की तुलना में 0.5% से 2% ज्यादा ब्याज दे रहे हैं, जिससे सीनियर सिटीजन्स और नियमित निवेशकों को अधिक रिटर्न मिल रहा है।
इस आर्टिकल में, हम जानेंगे कि:
स्मॉल फाइनेंस बैंक्स FD में इतना हाई इंटरेस्ट रेट क्यों मिलता है?
कौन-से टॉप SFBs सबसे अच्छी दरें दे रहे हैं?
इनमें FD कराने के फायदे और जोखिम क्या हैं?
FD खुलवाते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
Looking for higher FD returns: पारंपरिक बैंकों से तुलना (2025 के रेट्स)
| बैंक प्रकार | FD ब्याज दर (1-2 वर्ष) | सीनियर सिटीजन को अतिरिक्त ब्याज |
|---|---|---|
| स्मॉल फाइनेंस बैंक (AU, Ujjivan, Equitas) | 7.5% – 8.25% | +0.25% – 0.50% |
| पब्लिक सेक्टर बैंक (SBI, PNB) | 6.25% – 6.75% | +0.50% |
| प्राइवेट बैंक (HDFC, ICICI, Axis) | 6.50% – 7.15% | +0.25% – 0.75% |
💡 नोट: कुछ SFBs 9% तक ब्याज दे रहे हैं (लंबी अवधि के लिए)।
स्मॉल फाइनेंस बैंक्स FD में ज्यादा ब्याज क्यों मिलता है?
1. कम ऑपरेशनल कॉस्ट
- ये बैंक डिजिटल फोकस्ड होते हैं, इसलिए ब्रांच और स्टाफ का खर्च कम होता है।
- पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम ओवरहेड एक्सपेंस।
2. डिपॉजिटर्स को आकर्षित करने की रणनीति
- बड़े बैंकों के मुकाबले कम ब्रांड वैल्यू, इसलिए ज्यादा ब्याज देकर ग्राहक लुभाते हैं।
3. RBI का सपोर्ट और रेगुलेशन
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा सख्त नियमों के तहत संचालित, इसलिए सुरक्षित माने जाते हैं।
Looking for higher FD returns में सबसे अच्छी FD दरें)
- AU Small Finance Bank
- 1-2 साल: 8.00%
- सीनियर सिटीजन: +0.50%
- Ujjivan Small Finance Bank
- 2-3 साल: 8.25%
- फ्लेक्सी टेन्योर ऑप्शन
- Equitas Small Finance Bank
- 5 साल: 8.50%
- मासिक/त्रैमासिक ब्याज भुगतान
- ESAF Small Finance Bank
- 3-5 साल: 8.10%
- ऑनलाइन FD खाता खोलने की सुविधा
- Fincare Small Finance Bank
- 1-3 साल: 7.75%
- कम पेनल्टी ऑन प्रीमैच्योर विदड्रॉल
Looking for higher FD returns: स्मॉल फाइनेंस बैंक्स में FD कराने के फायदे
हाई इंटरेस्ट रेट्स (पारंपरिक बैंकों से 1-2% अधिक)
सीनियर सिटीजन को एक्स्ट्रा बेनिफिट्स
फ्लेक्सिबल टेन्योर (7 दिन से 10 साल तक)
ऑनलाइन अकाउंट ओपनिंग और मैनेजमेंट
DICGC इंश्योरेंस (₹5 लाख तक सुरक्षा)
क्या कोई जोखिम है? (Risks of SFB FDs)
क्रेडिट रिस्क: कुछ SFBs का NPA रेट थोड़ा ज्यादा हो सकता है।
लिक्विडिटी इश्यू: छोटे बैंकों में प्रीमैच्योर विदड्रॉल पेनल्टी ज्यादा हो सकती है।
कम ब्रांच नेटवर्क: इमरजेंसी में कैश निकालने में दिक्कत हो सकती है।
FD खुलवाते समय ध्यान रखने योग्य बातें
DICGC इंश्योरेंस चेक करें (हर बैंक में ₹5 लाख तक सुरक्षा)
ब्याज दरों की तुलना करें (RBI या BankBazaar जैसी वेबसाइट्स पर)
कम्पाउंडिंग फ्रीक्वेंसी देखें (मासिक/त्रैमासिक ब्याज बेहतर)
प्रीमैच्योर विदड्रॉल पेनल्टी पढ़ें
निष्कर्ष: क्या SFB FD में निवेश करना चाहिए?
अगर आप हाई रिटर्न चाहते हैं और मध्यम जोखिम ले सकते हैं, तो स्मॉल फाइनेंस बैंक्स में FD एक बेहतरीन विकल्प है। हालांकि, अपनी रिस्क टॉलरेंस के हिसाब से ही निवेश करें और किसी एक बैंक में ₹5 लाख से ज्यादा न रखें (DICGC कवर के लिए)।