Earn ₹50 lakh but save ₹5 lakh: क्या आप भी उन लाखों भारतीयों में से हैं जो अच्छी सैलरी कमाते हैं पर बचत नहीं कर पाते? मशहूर इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट सॉरभ मुखर्जी ने हाल ही में एक चौंकाने वाली रिपोर्ट जारी की है – “भारत का अपर मिडिल क्लास फाइनेंशियली अंडरप्रिपेयर्ड है”। इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि क्यों ₹50 लाख सालाना कमाने वाले भी महज ₹5 लाख ही बचा पाते हैं और इसे सुधारने के 5 प्रैक्टिकल तरीके।
भारतीय अमीर मिडिल क्लास की 3 बड़ी गलतियाँ
लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन: सैलरी बढ़ी तो गाड़ी, घर, छुट्टियाँ भी महँगी
इमरजेंसी फंड की कमी: 90% लोगों के पास 6 महीने का एक्सपेंस नहीं
गलत निवेश: 80% सेविंग्स FD/सोने में, जो इन्फ्लेशन को नहीं हरा पाती
₹50 लाख इनकम पर ₹5 लाख सेविंग्स क्यों? (कैलकुलेशन)
| खर्च का प्रकार | सालाना खर्च (₹ लाख में) |
|---|---|
| होम लोन EMI | 12-15 |
| कार लोन EMI | 3-5 |
| बच्चों की पढ़ाई | 5-8 |
| लाइफस्टाइल (वेकेशन, शॉपिंग) | 10-12 |
| टैक्स | 12-15 |
| कुल खर्च | 45-50 |
नतीजा: ₹50 लाख इनकम पर ₹0-5 लाख ही बच पाता है
5 स्टेप्स टू फाइनेंशियल फ्रीडम (सॉरभ मुखर्जी के अनुसार)
1. 50-30-20 रूल अपनाएँ
- 50%: जरूरी खर्च (EMI, ग्रोसरी)
- 30%: वैकल्पिक खर्च (शॉपिंग, ट्रिप्स)
- 20%: अनिवार्य बचत (पहले खुद को पे करें)
2. टैक्स प्लानिंग स्मार्ट करें
- ELSS फंड्स (Section 80C)
- NPS (अतिरिक्त ₹50k छूट)
- हेल्थ इंश्योरेंस (Section 80D)
3. लोन स्ट्रक्चर ऑप्टिमाइज़ करें
- होम लोन टेन्योर 20 साल से ज्यादा न लें
- पर्सनल लोन की जगह लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लें
4. इन्वेस्टमेंट पिरामिड बनाएँ
- बेस: PPF/सुकन्या समृद्धि (सुरक्षित)
- मिडिल: हाइब्रिड फंड्स, REITs
- टॉप: स्मॉल-कैप स्टॉक्स, स्टार्टअप्स
5. इन्फ्लेशन-बीटिंग ऐसेट्स चुनें
- इक्विटी MF (10-12% रिटर्न)
- रियल एस्टेट (अच्छी लोकेशन पर)
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स
अमीर मिडिल क्लास के लिए 3 जरूरी इंश्योरेंस
- टर्म इंश्योरेंस (इनकम का 10x कवर)
- क्रिटिकल इलनेस प्लान (₹50 लाख+ कवर)
- डिसेबिलिटी इंश्योरेंस (मासिक इनकम प्रोटेक्शन)
सॉरभ मुखर्जी के 3 गोल्डन रूल्
- “अपनी नेट वर्थ ट्रैक करें” – हर साल बैलेंस शीट बनाएँ
- “लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन से बचें” – सैलरी बढ़ने पर खर्च न बढ़ाएँ
- “एसेट अलोकेशन रिव्यू करें” – साल में 2 बार पोर्टफोलियो चेक करें
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
1. ₹1 करोड़ रिटायरमेंट फंड के लिए कितना सेव करें?
- 30 साल की उम्र से ₹25k/माह SIP (12% रिटर्न मानकर)
2. क्या महँगी कार लेना गलत है?
नहीं, अगर:
- कार की क़ीमत आपकी सालाना इनकम के 50% से कम हो
- लोन टेन्योर 5 साल से कम हो
3. कितनी बचत को पर्याप्त मानें?
- 40 की उम्र तक इनकम का 10x (₹50 लाख इनकम = ₹5 करोड़ नेट वर्थ)
निष्कर्ष
सॉरभ मुखर्जी की यह चेतावनी हमें “हाई इनकम ≠ वेल्थ” का महत्व समझाती है। अगर आप भी “कमाते तो बहुत हैं पर सेव नहीं कर पाते” वाली कैटेगरी में हैं, तो आज ही:
- अपने सभी लोन्स रिस्ट्रक्चर करें
- ऑटोमेटिक इन्वेस्टमेंट सिस्टम सेट करें
- हर महीने नेट वर्थ कैलकुलेट करें